Dolarizando Los Ahorros

El cepo que existe hoy para la compra de dólares combinado con la altísima inflación hace que tengamos que consumir y que dejemos de pensar en el ahorro.  Acá les dejo algunas alternativas.

Si bien consumir es muy divertido, uno nunca pueda dejar de pensar en la parte aburrida de nuestras finanzas personales: el ahorro.  Los Argentinos históricamente pensamos en dólares porque siempre el peso padeció de niveles altísimos de inflación y la Argentina como país ha vivido muchísimas crisis.
La gran mayoría de las personas que residen en Argentina cuando piensan en ahorro piensan en dólares, y las trabas a las compras de divisas extranjeras nos han puesto a todos una valla importante en el camino.

Las alternativas que conocen los Argentinos son las inversiones en inmuebles y los plazos fijos de los bancos.  Si bien tener una propiedad y algo de dinero en el banco es muy importante, estas dos opciones presentan problemas.

Por el lado de las propiedades, uno debe alcanzar cierto nivel de ahorro para poder invertir.  Dependiendo de la zona y el inmueble, hoy en día uno necesitaría arriba de veinte mil dólares (o el equivalente en pesos) para poder ingresar a este mercado.  La realidad es que la mayoría de las personas no pueden acceder a este monto pero sin embargo todos tenemos que ahorrar.  Por otro lado, cuando el mercado inmobiliario va subiendo todos son excelentes inversores y el negocio del inmueble es el mejor.  Pero la realidad es que cuando toca una situación como la que vivimos hoy en día, uno se encuentra con muchas propiedades que no puede liquidar (vender rápidamente a un precio razonable) y encima tiene que estar pagando impuestos.

Con respecto al plazo fijo, primero ofrecen tasas bajísimas y encima el dinero está prestado y uno no sabe a donde.  Si bien todo el mundo debería tener una cuenta en el banco para tener una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito, tener los ahorros metidos en el banco no es lo recomendable.

Como Dolarizar

Por suerte existen alternativas en el mercado para poder ahorrar nuestros pesos pero denominando nuestros ahorros en dólares.  La explicación es un poco compleja para escribir en un blog por lo que paso a detallar los tipos de inversiones directamente y a las personas que les interese saber un poco más se pueden contactar conmigo.

Agro

La soja y otros commodities (oro, algodón, etc) cotizan en la bolsa de Chicago y su precio está dado en dólares, por lo cual no dependen de lo que pase en el país a nivel monetario (sí a nivel sequías, etc).  Uno puede acceder a este mercado mediante un fideicomiso y estar invertido en una siembra de soja y otros granos con pesos y salir en pesos, pero al tener la inversión denominada en dólares, la ganancia estará dada en un valor dólar, y también al cambio oficial de ese momento.

Por ejemplo, digamos que uno invierte el equivalente a $10mil dólares, $45,800 pesos, y en un año la inversión rindió un 15% neto y el cambio se fue a 5.  En este caso, el inversor estaría retirando $57,500 (una tasa de un 25% en pesos).  Si esta persona se hubiera guardado los pesos, hubiera perdido un 20% de inflación más un 9% por la devaluación del peso.

Fondos Mutuos en Dólares

Para aquellos que no les gusta la idea de tener el dinero parado un año en un fideicomiso y quieren contar con liquidez diaria cuentan con la alternativa de invertir en fondos mutuos denominados en dólares.  Como explique en otra entrada del blog, un fondo mutuo es una inversión que combina acciones, bonos y otros instrumentos financieros para no correr el riesgo de estar expuesto a un solo mercado.  Estos fondos invierten en activos extranjeros y el cambio que se utiliza es el famoso 'contado con liqui' que hoy en día se encuentra alrededor de $6,90.  Estos fondos al ser liquidados para que el inversor vuelva a contar con el dinero también se venden al precio de este 'contado con liqui.'  Uno en este caso está protegido contra una devaluación del peso y también está obteniendo una ganancia en dólares.  El riesgo aquí es que baje el contado con liqui si se sacan las trabas a las compras del dólar.

También existen fondos mutuos en pesos que apuntan a ganarle a los plazos fijos y ofrecen un 12-13% de rendimiento en pesos para aquellos inversores que quieran tener su dinero en pesos y sin exposición al dólar.

Fondos Mutuos a Mediano/Largo Plazo

Para aquellas personas que estén buscando ahorrar en dólares a mediano/largo plazo existen estos mismos fondos mutuos pero a los cuales uno puede acceder mediante una inversión mensual de un monto X determinado por el ahorrista (existen mínimos dependiendo de la edad del inversor). Estos instrumentos están diseñados para ahorrar y para estar protegido contra una devaluación y para obtener una rentabilidad en dólares al igual que los instrumentos discutidos anteriormente.



Dentro del mundo de las finanzas existen infinidad de alternativas que se adaptan a las diferentes necesidades de cada persona, familia o empresa.  Las condiciones del país están dadas para que los Argentinos consumamos constantemente y la verdad es que siempre es más divertido gastar que ahorrar.  Pero la realidad es que si nos ponemos a pensar un poco en lo aburrido (ahorrar) nos vamos a evitar muchos problemas cuando seamos más grandes.  ¿Quién no tiene un pariente mayor que depende de otros miembros de la familia para vivir? Yo personalmente quiero estar armado como para que esto no me pase.

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Fermín Carranza

¿Debería ser paga la UBA?

Este análisis trata de ver los beneficios de cobrar la UBA, el análisis va más allá de si es constitucional o no, de partidos políticos, de tradición.  Es simplemente una pregunta que mira el aspecto económico.

Hace un tiempo que quería escribir sobre este tema pero al desconocer el manejo de las facultades en Argentina primero me quise informar un poco.  Mientras investigaba algunos puntos importantes sobre la UBA pude distinguir dos cosas que me llamaron mucho la atención:

-La mayoría de las personas no creen que la UBA esté en mal estado.

-La mayoría de las personas me comentaron que a nivel dinero, el gobierno siempre cumple.

Estos dos comentarios me llamaron muchísimo la atención porque cursé un tiempo en ciudad universitaria y el edificio está que se cae a pedazos. Por otro lado, se organizaban paros porque los profesores no cobraban lo que ellos reclaman como un sueldo justo.

Por lo que vi de la universidad podría usar unos ingresos extra más allá de lo que recibe del gobierno.

La Propuesta

Mi idea sería cobrar una cuota mensual/semestral para los alumnos de la UBA.  Lo que yo veo es que muchas veces que la UBA sea gratis funciona como un subsidio a personas de cierta clase social que podrían pagar una universidad privada.  Que a pesar de esto elijan ir a la UBA demuestra que el nivel de esta universidad sigue siendo importante y que siguen ofreciendo carreras que en facultades privadas no se ofrecen.  

Se podría armar un modelo donde en vez de cobrar por cursar, se cobre por materia.  Por ejemplo, cada materia que se cursa por cuatrimestre cuesta $400, o $100 por mes.  Asumiendo que en la UBA cursan 300,000 personas (un número conservador según lo que me han informado) y que el promedio de materias por persona es de 2 por cuatrimestre, estaríamos hablando de unos ingresos extras a la universidad de 30 millones de pesos mensuales que se podrían utilizar para pagarles extra a los profesores, para remodelar los edificios, para tener un laboratorio de informática con computadoras nuevas, etc.

Ahora bien, el argumento más fuerte para que la UBA sea gratis es que muchas personas se perderían de estudiar si tuvieran que pagar.  La realidad es que un chico de muy bajos recursos no puede estudiar porque no tiene para pagarse el viaje en colectivo.  Parte de lo recaudado podría ser distribuido para que chicos que de todas formas no pueden estudiar porque tienen que trabajar o porque no pueden pagarse los viáticos puedan hacerlo.

También se podría establecer un programa de becas para aquellos alumnos que sobresalen en el colegio o en el CBC para que, a pesar de que puedan pagar o no la facultad, puedan ser recompensados por sus esfuerzos.

Asumiendo que al final de todo, se recaudan entre 5-10 millones de pesos mensuales, estamos hablando de una cifra importantísima con la cual la universidad hoy no cuenta.  Estos fondos se podrían utilizar como ya dije para remodelar la facultad, implementar tecnología nueva, para pagarle más a los profesores y evitar paros.

Las posibles contras con este programa incluyen que algunas personas dejen de cursar por no querer pedir becas por necesidad o por no querer esforzarse en el colegio/CBC como para conseguir una beca por mérito académico como también un problema con las personas fundamentalistas que creen que la UBA debe ser gratuita.

Pero la realidad es que la Universidad de Buenos Aires pasó de ser la mejor de sud américa a ser una más del montón.  El mundo evoluciona y también deben evolucionar las instituciones para mejor adaptarse a los tiempos contemporáneos.  La UBA necesita otra forma de generar ingresos para volver a ser lo que alguna vez fue.

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Fermín Carranza

Poco Común

Ayer a la noche hicimos un pre boliche con mis amigos y un grupo de minas que conocía uno, del laburo. Después de romper el hielo, servirnos unos tragos y hacer unas breves introducciones, cada grupo estaba en la suya como pasa en todos los pres.  Los que están más cerca arman una mini charla y de ahí se va viendo qué onda.  No hubo que esperar mucho tiempo para empezar a escuchar algo que se viene dando bastante este año 'Fer es un raro', 'no es un pibe normal, no le hagan caso', 'Piscuí (yo) sos un freak' y varias derivadas del mismo concepto: Fer es un pibe raro.  


Antes de arrancar con el punto que quiero tratar de establecer cabe destacar algo: tengo un estilo muy particular.  ¿Es raro mi estilo? Ahí ya no sé, pero definitivamente es diferente.  Supongo que es una combinación de haber vivido mucho tiempo afuera, ser un poco nerd, no tener filtros y también ser el nuevo en el grupo de amigos.  Lo más importante igual, es que soy muy infantil.  Lo que era divertido a los 10, me sigue pareciendo divertido a los 20.


Ahora sí vamos al análisis.  


Ser Poco Común


La verdad es que el comentario me viene afectando y quedando grabado en la cabeza, si no no estaría escribiendo al respecto.  Pero ayer mientras volvía en el auto me puse a pensar en dos cosas: ¿por qué dicen que soy raro? y ¿se considera algo bueno o malo?


Responder la primera pregunta todavía es lo más difícil porque no estoy seguro de por qué lo dicen.  Creo que el sentido del humor no tiene nada que ver.  Simplemente si no les causa gracia no se ríen y después me joden y listo.  El tema de la ropa creo que un poco tiene que ver.  Me gustan las cosas ridículas, me divierten los gorros de todo tipo: de lana, gorras, con o sin visera, sombreros de cotillón y los uso bastante seguido.  También me gustan los anteojos divertidos y a veces caigo con anteojos a boliches/pres/fiestas.  El resto de la ropa me visto bastante normal.  El mayor problema pasa generalmente después de que tiro algún comentario que nadie se espera, no tengo filtro.  Ayer por ejemplo, le dije a Bea, la dueña de la casa algo (posta no me acuerdo, creo que algo tipo 'sos aburrida porque no te gusta el cuarteto' y algo más que no le gusto) que la mayoría de las personas no dirían.  Lo del cuarteto fue un chiste, lo otro estoy seguro que era algo que todos pensamos pero sólo yo me jugué a decirlo.  


Ahora que tengo un poco más claro por qué dicen que soy raro, puedo decidir si es algo que me molesta o no.  La verdad, no.  Después de pensarlo bastante creo que me consideran raro porque salgo del molde, soy poco común porque no hago lo que hace la mayoría.  Para mí está bien porque ser 'normal' sería no terminar de desarrollar mi personalidad al máximo, sería conformarme con ser como todos los demás y no aspirar a completar el 100%.  Pienso que más personas deberían tratar de destacarse con su propia personalidad y tratar de salir de lo común, lo aceptado socialmente como algo común en realidad.  También creo que es muy importante tener la suficiente personalidad como para hacer las cosas porque a uno le gustan y no porque a los demás les vaya a gustar.  Así que si quieren salir con gorrito, adelante.


Primeras Impresiones


Para no usarme siempre de ejemplo, y a ninguno de mis amigos porque ya los conozco, vamos a usar a las chicas de ayer.  De entrada nos dimos cuenta de quiénes se destacaban: Vicky la de Formosa que no para de hablar, Bea la dueña de casa que no le gustan las criticas y Mai que no se toma las cosas muy enserio.  Después estaban un par más que costó hacer arrancar.  Esto es normal, pasa siempre.  El tema es que por prejuzgar y tener opiniones formadas antes de tiempo pensamos que alguien es 'una masa' o 'una forra' sin conocerlas.  Está bien, Luli no dió la mejor impresión, y enseguida si la tildó de mala onda.  La otra Victoria no hablaba mucho y parecía aburrida al principio.  Florencia parecía muy callada.


Cinco horas después resultó ser que Luli no era mala onda si no que muy tímida, lo mismo con Victoria Dos que pone barreras cuando conoce gente pero que en el fondo es una mina tierna con buenos valores.  Mai se toma sus objetivos muy enserio y es super dedicada.  Bea no la ví mucho en el boliche pero resulta que te baila cualquier cosa con tal de pasarla bien.


Sacando Conclusiones


Lo que me dí cuenta ayer es que a las personas hay que conocerlas mejor antes de etiquetarlas.  Realmente hay que fijarse más adentro y ver por qué uno es como es.  La chica que no habla y tiene cara de mala onda capaz tuvo un muy mal día, la mina histérica en realidad quizás es muy tímida y no sabe cómo contestar, el pibe que dice boludeces probablemente se siente incómodo socialmente.  


Mi mejor consejo: déjense llevar y usen su 'rareza' como su carta de presentación, tu personalidad es lo que te va a destacar de los demás.  Ser poco común es un cumplido, es destacarse, es no conformarse, es tratar de llegar a desarrollarse al 100%.


Nadie se queda mirando unas palomas que se cruzan por la calle, pero todos miramos un pavo real.


Aparte...


Florencia: Tus amigos dicen que sos raro pero sos el más normal del grupo.






Evidentemente tengo que destacarme un poco más.

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Fermín Carranza

¿Twitter o Facebook?

La otra vez vi un #hashtag en Twitter que decía 'Facebook' y la mayoría de los comentarios eran relacionados a que una red social es mejor que la otra.  Como pasa con muchas cosas, los primeros usuarios o los usuarios más 'leales' no quieren que la gente común se meta en su mundo 'under.'  Esto pasó con el Punk, pasa con el UMF (lucha libre que pasan por Fox), y así con todo.  


Entonces me puse a pensar: ¿es alguno de los dos mejor que el otro? 


Las Ventajas de Twitter vs. Facebook


En Twitter uno no tiene que poner su verdadero nombre si no quiere por lo tanto uno puede salir a opinar de cualquier tema o hablar de cierta forma que si tuviera que dar la cara realmente no lo haría.  También es muy importante que cualquiera te puede seguir en Twitter sin tener que pedir una solicitud (salvo los pocos que tienen candadito) por lo que se hace más fácil conseguir un grupo importante de seguidores muy rápido.  Estas características combinadas hacen que Twitter sea ideal para la gente que quiere expresarse sin miedo a lo que puedan pensar otras personas.  Twitter es mucho menos personal que Facebook porque no tiene fotos, no tiene nombre, y generalmente es para personas más jóvenes.  Personalmente en Twitter pongo mil boludeces que no podría poner en Facebook porque tengo de amigos a mis viejos, a ex jefes, parientes, etc. y tengo que mantener cierta imagen.  También está bueno que se pueden poner mensajes cortos y que van al punto.  Twitter ayuda a la creatividad.


Las Ventajas de Facebook vs. Twitter


Facebook es todo lo contrario a Twitter.  Facebook es una red social personal, para compartir cosas privadas del día a día, para estar en contacto con todo tipo de personas, personas que conocemos, y con las que debemos mantener cierta imagen.  Facebook tiene albumes de fotos, historiales de amistad, comentarios, Likes para solucionarnos la vida (sobre todo el día de nuestro cumpleaños cuando es mucho más fácil poner Like en vez de responderle a todos), juegos, personas reales, y la mayor diferencia con Twitter, reitero: Facebook es bien personal.


Si bien hay casos en que algunos penes se hacen cuentas y se hacen pasar por otras personas (¿por qué querría alguna pendejita o pendejo hacerse pasar por Pampita o Peter Lanzani? ni idea, pero bueno) pero por lo general sabemos quién es quién en Facebook.  La gente no te puede bardear sin dar la cara y se evitan muchos problemas.  En Twitter gente que ni te conoce tiene una opinión de algo que uno escribe, sobre todo si es TT (trending topic).  


Buenísimo, ahora sabemos las diferencias pero, ¿Cuál es mejor?


Para mí las dos redes sociales son complementos más que una competencia.  Twitter es más nuevo entonces la gente que empezó a usarlo antes no quiere que se ponga de moda porque dejaría de ser su cosa 'under.'  Facebook ya está en todos lados y está incorporadísimo en la vida de todas las personas.  De muy chicos a muy viejos tienen FB, mientras que Twitter no es tan popular.


Si me dan a elegir, me quedo con Facebook.  Para mí es mucho más importante estar en contacto con gente con la que no podría hacerlo si no tuviera acceso a esta red social, y también me parece muy importante el tema de que sea algo bien personal.  En Twitter cualquier boludo se puede poner a opinar de cualquier tema cuando ve un hashtag.  Lo peor es que la mayoría de las veces son personas que no entienden ni un poco de lo que hablan.  ¿Alguna vez me vieron opinando de política?  No, porque no entiendo del tema.  Como miles de personas con muchos seguidores en Twitter no deberían hablar ni de economía ni de política porque no entienden nada al respecto y sacan lo primero que ven en el diario/noticiero.






Cinco Para Seguir en Twitter


@FabioFusaro
@IDoThat2
@Reuters
@TheEconomist
@grantland33


Cinco Personas Que No Podría Seguir Ni Que Mi Vida Dependiera de Un Follow


@malepichot
@josemlistorti
@titifernandez1
@santimaratea
@dflatorre

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Fermín Carranza

Poniéndole Números al Histeriqueo

¿Alguna vez te pusiste a pensar cuánto tiempo tendrías que esperar hasta responder un mensaje? Si vivís en Argentina, obvio que sí.  Pongámosle un número al histeriqueo.


Si hay algo que todavía me cuesta manejar, es el tema del mensaje de texto.  En persona me la creo y me encaro a cualquiera sin pensarlo.  En teoría el mensaje de texto tendría que ser más fácil porque al no tener que estar enfrente de la persona, podés poner cualquier cosa sin miedo a que te rechacen.  Es mucho menos vergonzoso comerte un 'no' por mensaje de texto que un 'no' en persona, y también es más fácil para la persona rechazarte si no te tiene que enfrentar.  (Nota importante: 1. Que te rechacen no tiene nada de malo 2. Chicos, evitemos el mensajito lo más que podamos, a menos que sean cracks del histeriqueo, lo cual no es mi caso).  Otro aspecto positivo, según me dicen, del mensaje de texto es que tenés tiempo para pensar la respuesta...


STOP! 


Ahí está el mayor de los problemas!  Cuando nos ponemos a pensar dejamos de ser espontáneos y se pierde un poco de la magia de estar encarándote una mina en persona y tratando de ver sus gestos, cómo se mueve, cómo va respondiendo a lo que le decimos.  Para mí, es mucho más aburrido.  También el problema, por lo menos para mí, es que me pongo a pensar demasiado en lo que voy a decir, y empiezo a escribir y borrar, escribir otra vez, borrar, así mil veces.  Pero igual el GRAN problema es otro: les estamos dando a las minas tiempo para pensar, y nada bueno sale de darle mucho tiempo a una mina para pensar.  


Cuando la mina tiene el tiempo para pensar, se la cree, se da cuenta de que tiene todo el poder y ahí es cuando empieza nuestro sufrimiento.  El BlackBerry encima hace que las cosas sean peores, una R acompañada de silencio te quema la cabeza.  No hay nada más enfermizo que la puta R sin respuesta, me sacaaa! Y la mina lo sabe.  Y se agranda.  Y cagaste.  Porque encima una vez que te responde te agarra tu orgullo que te dice 'no le podés contestar tan rápido porque ella no te contestó' y si bien tu orgullo tiene razón, tampoco está bueno estar todo el día buscando el momento mágico para mandarle el puto mensaje que le querés mandar.  


Por todas estas razones es que estoy comprometido a ponerle un número fijo al tiempo que tardó la susodicha en escribirnos.  Tenemos que considerar un minuto para no parecer desesperados, un minuto para parecer desinteresados y cinco minutos para mostrar que estamos ocupados.  Ahí ya tenemos un mínimo de siete minutos para responder a cada mensaje (todas estas cosas son flexibles igualmente, ahora en breve ponemos las consideraciones).  Ahora tenemos que ponerle la variable dependiendo del grado de histeriqueo de la mina.  Yo creo que a los siete minutos antes discutidos le tenemos que agregar una variable que sea 6 minutos multiplicados por el tiempo que tardó en contestarnos, restándole dos horas por día de demora.  Por ejemplo, si no nos contesta por una hora, entonces tendríamos que contestar 367 minutos después, o seis horas y siete minutos después.  Si no nos contesta en tres días, tendríamos que contestarle dos días y medio después.  La idea es que lo nuestro sea flexible para que no parezca como que estamos esperando el mismo tiempo que ella estuvo para escribirnos.


Ahora que tenemos un número, hay que tener varias consideraciones, las minas no son todas iguales.  Acá tenemos las situaciones donde vamos a poder contestar enseguida:

• Si estamos teniendo una conversación en la que hay que contestar rápido.
• Si nos escribe porque tiene una emergencia (igual, no hay que comerse los amagues tipo 4am un sábado, cuando está en pedo y quiere joder).
• Si es nuestra mamá, hermana, tía o prima. Hasta una mejor amiga se merece esperar, porque seguro tortura a otros pibes por mensaje de texto.
• Si te chupa un 'egg' la mina.

Estas son las cuatro excepciones, para todas las demás minas hay que hacerlas esperar para que se den cuenta de que nosotros también tenemos el control de los mensajes de texto, y que no nos vamos a comer ninguna.  

OK, hablando enserio, hay que tener orgullo y saber que es parte del juego acá en Buenos Aires sobre todo.  Entonces no estemos tan pendientes del mensajito y todo va a estar mejor.

¿Chapado a la Antigua?

Si sos como yo y preferís el face to face, animate, total el 'no' siempre está.  Es todo estadística, de 10 que te chamuyes, 3 te van a dar bola, siete no.  Si estás en un buen momento y la tenés clarísima, siete de 10 te darán bola.  Pero siempre va a haber buenas y malas, por eso hay que animarse y meterle para adelante.  El mensaje de texto tendría que ser un complemento no un reemplazo para las relaciones en persona.  Estoy convencido de que el mensaje de texto te hace más cagón, y no es más seguro, todo lo contrario.  Porque en vez de solucionar una situación de sí o no en dos días, terminas extendiéndolo semanas y semanas.

Les dejo una anécdota.  No tenía comunicación con una mina que quería invitar a salir y le escribí por Facebook porque no tenía otro medio.  Me contestó 3 días después, le volví a escribir y no me contestó como en una semana.  Fui y le dije 'no me van las histéricas, decime sí o no' y me terminó diciendo que sí. (Salimos y después nunca más, aclaro, así que no todos mis consejos son para seguir) Lo importante de la historia es que en un par de días sabía si iba a salir o no y no me tenía que estar haciendo la cabeza.

Esto No Quiere Decir Que...

Un poco de seducción, bien bárbaro, pero tampoco se vayan al carajo minas.  A nadie les gustan las fáciles (estamos hablando de minas que nos gustan, no minas que nos queremos chapar y que después se conviertan en pizza así no nos las tenemos que bancar más), está buena la incertidumbre, pero todo en su justa medida.  Prefiero que me digan que no de entrada a que me tengan viendo si sí o si no durantes semanas sin ir a ningún lado.

Pero bueno, para resumir, hay que volver a las locuras románticas y que no se tome como que uno está hasta las manos y que es un denso, si no que le gustan ese tipo de cosas.  Hay que volver a la seducción y no al histeriqueo. 


Uy! Voy dejando de escribir que dejé a una mina en R...

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Fermín Carranza

Como Empezar a Ahorrar

Empezar a ahorrar nunca es fácil, y aún cuando empezamos, se hace difícil no tocar nuestros ahorros.
Cómo empezar a planificar nuestras finanzas y los tres problemas principales.


Hace un tiempo que vengo viendo en mis amigos y también clientes en el trabajo que no ahorran, y los que ahorran, lo hacen mal.  Hablando con mi amiga Delfina llegamos a la conclusión de que estaría bueno y sería útil escribir sobre como empezar a ahorrar y por qué. 


La principal razón por la cual la gente no ahorra, o no ahorra bien, es por la falta de planificación.  Mediante esta entrada quiero hablar un poco sobre la planificación y los tres principales problemas del ahorro.


Planificar


La clave para poder empezar a ahorrar es planificar.  Puede parecer exagerado pero yo tengo detallados todos mis gastos, cuánto representan de mis ingresos, planifico gastos que voy a tener a futuro (por ejemplo temas del auto) y pongo todo en un archivo Excel.  No importa cómo uno tenga todo esto detallado, lo importante es tenerlo.  Puede ser en una hoja de papel con sólo los gastos y todo lo que representan, o algo muy bien armado con porcentajes, valores, posibles cambios.  Para los que les interese, dejen un comentario o mándenme un mail y les paso mi archivo Excel para que lo vean y lo puedan adaptar a sus necesidades.  


Lo importante de la planificación es que al saber nuestros ingresos y nuestros gastos fijos, ahí sabemos lo que tenemos de excedente.  Supongamos que trabajamos en relación de dependencia y tenemos un sueldo fijo de cinco mil pesos todos los meses.  Si todos los gastos fijos representan tres mil quinientos pesos, tenemos un excedente de mil quinientos pesos para movernos durante todo el mes.  De ahí tiene que salir todo lo demás que queremos hacer, desde salir a comer, ir al cine, comprar algo de comida en la facultad, etc.  Es recomendable poner un número promedio a lo que gastamos en comida, elevarlo un poco y usarlo como fijo así se hace más fácil saber cuánto realmente es excedente puro, y cuánto es excedente pero lo terminamos usando como si fuera fijo, porque todos tenemos que comer todos los días.  


Para los que vivimos solos, nuestra capacidad de ahorro es bastante menor y sin embargo somos los que mejor entendemos las finanzas ya que nos toca hacernos cargo de todos los pagos y demás.  Yo sé que está muy difícil separarse dinero con lo caro que está todo, pero separarse un 5% de nuestros ingresos hoy que estamos con la soga al cuello, quiere decir que el día de mañana vamos a tener un monto ahorrado para estar más tranquilos.  Para los que viven con amigos o con la familia todavía, tienen mucha mayor capacidad de ahorro y deberían empezar a considerarlo porque es muy importante.  En estos casos se pueden separar de un 10-20% del sueldo.


La principal herramienta que podemos usar para tomar la decisión de ahorrar es ponernos un objetivo.  No importa el objetivo ni el plazo, lo importante es empezar hoy, porque si no, no empezamos más.  Tiro unos ejemplos: a fin de año quiero tener tanto para irme de vacaciones, de acá a cinco años me quiero comprar un auto, a 25 años me quiero retirar con 200 mil dólares.  Como dije antes, lo importante no es el objetivo si no empezar.


Los Tres Problemas


Si bien muchas personas ahorran, no se dan cuenta de que surgen tres problemas muy importantes cuando uno no sabe bien cómo manejarse.  El primer problema que yo veo, es que la gente mete todo en la misma bolsa.  Se ponen a ahorrar y de lo que van acumulando después sacan para todo, desde dinero para irse de vacaciones, para regalos de navidad, para comprarse ropa, y vuelven a cero.  Si bien ahorrar con objetivos a corto plazo es la manera más sencilla de comenzar, también está bueno pensar más a largo plazo.  A nadie nos gusta pensar que nos puede llegar a ir mal en la vida, pero la realidad es que cosas inesperadas pasan, y la vida da mil vueltas.  Si la vida es benévola, la vamos a pasar muy bien.  Lamentablemente, la mayoría de las personas no van a llegar a grandes y estar bien parados económicamente.  Para ponerlo en números, de cada 100 personas a los 65 años, 1 va a ser rico, 4 van a vivir muy bien, 5 van a tener lo suficiente como para no depender de nadie, 26 van a haber fallecido y los otros 64 van a depender de alguien para subsistir.  


No sé ustedes pero yo quiero estar a mis 65 años en el 5% de arriba, en su defecto en el 10% de arriba, pero no quiero depender de nadie bajo ninguna circunstancia.  Ahora piensen un minuto en su propia familia y fíjense cómo están las personas mayores.  En mi caso particular, en todas las ramas de mi familia tengo personas mayores que dependen de sus hijos u otros familiares para poder mantenerse.  Todas estas personas mayores padecen mucho esto de tener que estar pidiendo para vivir.  Por lo general, muchas de estas personas podrían haber hecho las cosas de otra manera para hoy en día vivir otra realidad.


Por eso está bueno separarse ese 5-10% todos los meses y no mezclarlo con ahorros a corto plazo para objetivos no relacionados a nuestra jubilación.  


Ahora bien, nos decidimos a empezar, y tenemos la disciplina espartana de no tocarlo, al no invertir, hay un costo de oportunidad que se está perdiendo.  El costo de oportunidad se refiere a que si pusiéramos nuestros recursos en algo diferente, nos generarían un sueldo.  Por ejemplo, si tenemos la opción de elegir entre dos trabajos, el sueldo del que estemos rechazando sería nuestro costo de oportunidad.


Este costo de oportunidad nos lleva al último problema.  Si tan solo separamos un capital todos los meses y no lo invertimos, el día de mañana no vamos a llegar a ser económicamente independientes.  S preguntarán ¿por qué? Por ese importante problema llamado inflación que tenemos en Argentina (y en todo el mundo).  La inflación es algo normal, por eso es que un peso hoy vale menos que un peso mañana, por lo cual siempre lo que ahorremos hoy nos va a alcanzar para menos cosas a futuro, más cuando proyectamos a largo plazo.  En Argentina la inflación es peor, con inflación de un 25%, cada cuatro pesos que ahorramos, uno lo perdemos en el camino.  Ahí viene la importancia de invertir, saber manejar el dinero de uno, armar proyectos. 


Lo que mucha gente no sabe, es que con montos chicos uno puede ir invirtiendo y ahorrando al mismo tiempo todos los meses.  Lo lindo de este sistema, es que no arriesgamos mucho y en muy poco tiempo de repente contamos con un capital muy importante que nos puede servir para esos objetivos más a mediano y largo plazo que nos proponemos.


Si les gustaría conocer un poco más sobre este tipo de estrategias me pueden contactar por Twitter, mail o en los comentarios del blog aunque ahí es menos privado.


Como al final de cada blog:

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Fermín Carranza

La Belleza Es Tu Cabeza

Una simple salida a tomar algo con una mina termina causando que descubra cosas de mí mismo, y una gran verdad universal.


Hace un tiempo me vengo cuestionando un (unos) tema (temas) de mi personalidad que no me gusta (gustan).  Con el tiempo me fui dando cuenta que soy bastante superficial y me tiene un poco preocupado por razones que no voy a ponerme a comentar en un blog.  Pero en fin, en diferentes ocasiones hablando con gente de mi entorno escuchaba mucho 'tenés que abrirte un poco,' 'tendrías que mirarte un poco para adentro y no tanto afuera,' y variaciones de lo mismo.  De este tema central, con mi vieja, terminamos hablando del tipo de mina con la que generalmente salgo o las que generalmente me llaman la atención.


Por lo general, para que invite a salir a alguien, me tiene que llamar la atención de entrada o si no no le voy a dar ni una oportunidad a ponerme a conocer esa persona.  Esto ya presenta un problema porque no sólo me estoy limitando a chicas basado en una primera impresión, pero aparte soy súper detallista y me gustan muy pocas.  Yo creo que estos dos problemas son tan importantes que merecen mención especial.


Discutamos un poco el primer problema.  Limitarte a salir con alguien por una primera impresión es una ridiculez porque quizás una persona pasa desapercibida porque está teniendo un mal día, o tuvo un problema, está de mal humor, etc.  Esto no quiere decir que esa persona no sea divertida, o buena onda, buena persona, y otras grandes cualidades.  También puede pasar que una persona que llama la atención lo hace, justamente, solamente para llamar la atención y resulta que cuando la conocés no tenés nada de que hablar.


Ahora, con respecto a sólo fijarse en un tipo de mina, también presenta un gran problema porque te estás (me estoy/me estaba) limitando a un porcentaje mucho menor de personas, cuando la realidad es que buenas y malas personas hay en todos los lugares del mundo, bajo cualquier tipo de circunstancias.  Poniendo un ejemplo bien básico, si te quedás solamente con personas de donde vivís, personas solamente de tu facultad, del club, etc., estás achicando muchísimo tus posibilidades de encontrarte con alguien que te pueda hacer sentir bien.  Es todo estadística.


Aceleremos un poco a estos días porque si no me pongo a hablar de personas como si fueran números y no da.  Cuestión que conocí una mina hace poco y me llamó la atención por razones de las cuales antes no me hubiera percatado.  Igual, antes de seguir quiero aclarar que es diosa, diferente a las que me gustan, pero diosa, no sea cosa que después la vean y quede como un hipócrita.  Pero bueno, volviendo a la historia, salimos y en realidad no tenía muchas expectativas,  vivo sólo y muchas veces salir por salir es mejor que quedarse en casa.  No habían pasado ni veinte minutos y ya estaba re enganchado con la conversación, tanto que nunca me fijé dónde estaba dejando el auto, y a la vuelta la hice caminar media hora en el frío. 


Lo que parecía que iba a ser una salida rápida a tomar algo y hablar de boludeces se puso bastante interesante.  No podía creer cuando me preguntó ¿en qué momento de tu vida estás?, ¿qué cosas te gustan? No tengo recuerdo alguno de haber salido con una mina y que me preguntara este tipo de cosas y mirá que salgo bastante (paraaaaaaaaá, langa). Hablando enserio, generalmente en las salidas se termina hablando de boludeces porque no da ponerse a hablar de cosas mas profundas sin conocer a alguien, pero la verdad se puede.  Y personalmente me llama mucho más la atención alguien cuando tenés temas importantes para discutir.


Esta salida me hizo pensar mucho y me acordé del año pasado cuando tuve la oportunidad de conocer España y conocí una Italiana en un boliche, que estaba haciendo un semestre en Barcelona.  Ella tenía un novio así que teniendo muchos códigos sabía de entrada que no me la iba a chamuyar.  Pero estaba solo así que era mejor estar acompañado por una mina con la que iba a hablar nada más que jugármela por irme a levantar alguna X. 


Este fin de semana largo tuve tiempo para pensar y me acordé que esa Italiana me dijo en un momento 'la belleza es tu cabeza.'  No le di mucha bola en su momento, pero evidentemente me quedó dando vueltas adentro.  Así llegamos al punto que quiero hacer, si bien lo primero que vemos es lo que una persona tiene por afuera, lo que realmente importa es lo que va por adentro.  No hay que juzgar a nadie por una primera impresión ni ser cerrado a ciertos estereotipos. 


Si aprendí algo después de salir con esta chica, es que está bueno conocer gente diferente, darle la oportunidad a conocer a personas que por ahí no nos cierran al principio, no enamorarse de ideales, y que realmente, por más que sea una frase hecha, lo que importa es lo de adentro.


Por ahí no es lo más normal del mundo ponerse a hablar con alguien que uno no conoce de temas profundos, de saber qué es realmente lo que te gusta, pero está bárbaro.  Llegar a tener confianza con un extraño y poder soltarse es impagable porque no tiene ningún prejuicio ni sabe nada de ante mano que pueda hacer que te mire raro.  Aparte, cuando hablás de lo que realmente le importa a alguien, de entrada podés saber qué tipo de persona es.


No sé si voy a volver a ver a esta persona, o no, pero no es lo importante.  Lo importante, lo que sí sé es que me hizo ver algo que antes no veía: la belleza es tu cabeza.

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Fermín Carranza