Poco Común

Ayer a la noche hicimos un pre boliche con mis amigos y un grupo de minas que conocía uno, del laburo. Después de romper el hielo, servirnos unos tragos y hacer unas breves introducciones, cada grupo estaba en la suya como pasa en todos los pres.  Los que están más cerca arman una mini charla y de ahí se va viendo qué onda.  No hubo que esperar mucho tiempo para empezar a escuchar algo que se viene dando bastante este año 'Fer es un raro', 'no es un pibe normal, no le hagan caso', 'Piscuí (yo) sos un freak' y varias derivadas del mismo concepto: Fer es un pibe raro.  


Antes de arrancar con el punto que quiero tratar de establecer cabe destacar algo: tengo un estilo muy particular.  ¿Es raro mi estilo? Ahí ya no sé, pero definitivamente es diferente.  Supongo que es una combinación de haber vivido mucho tiempo afuera, ser un poco nerd, no tener filtros y también ser el nuevo en el grupo de amigos.  Lo más importante igual, es que soy muy infantil.  Lo que era divertido a los 10, me sigue pareciendo divertido a los 20.


Ahora sí vamos al análisis.  


Ser Poco Común


La verdad es que el comentario me viene afectando y quedando grabado en la cabeza, si no no estaría escribiendo al respecto.  Pero ayer mientras volvía en el auto me puse a pensar en dos cosas: ¿por qué dicen que soy raro? y ¿se considera algo bueno o malo?


Responder la primera pregunta todavía es lo más difícil porque no estoy seguro de por qué lo dicen.  Creo que el sentido del humor no tiene nada que ver.  Simplemente si no les causa gracia no se ríen y después me joden y listo.  El tema de la ropa creo que un poco tiene que ver.  Me gustan las cosas ridículas, me divierten los gorros de todo tipo: de lana, gorras, con o sin visera, sombreros de cotillón y los uso bastante seguido.  También me gustan los anteojos divertidos y a veces caigo con anteojos a boliches/pres/fiestas.  El resto de la ropa me visto bastante normal.  El mayor problema pasa generalmente después de que tiro algún comentario que nadie se espera, no tengo filtro.  Ayer por ejemplo, le dije a Bea, la dueña de la casa algo (posta no me acuerdo, creo que algo tipo 'sos aburrida porque no te gusta el cuarteto' y algo más que no le gusto) que la mayoría de las personas no dirían.  Lo del cuarteto fue un chiste, lo otro estoy seguro que era algo que todos pensamos pero sólo yo me jugué a decirlo.  


Ahora que tengo un poco más claro por qué dicen que soy raro, puedo decidir si es algo que me molesta o no.  La verdad, no.  Después de pensarlo bastante creo que me consideran raro porque salgo del molde, soy poco común porque no hago lo que hace la mayoría.  Para mí está bien porque ser 'normal' sería no terminar de desarrollar mi personalidad al máximo, sería conformarme con ser como todos los demás y no aspirar a completar el 100%.  Pienso que más personas deberían tratar de destacarse con su propia personalidad y tratar de salir de lo común, lo aceptado socialmente como algo común en realidad.  También creo que es muy importante tener la suficiente personalidad como para hacer las cosas porque a uno le gustan y no porque a los demás les vaya a gustar.  Así que si quieren salir con gorrito, adelante.


Primeras Impresiones


Para no usarme siempre de ejemplo, y a ninguno de mis amigos porque ya los conozco, vamos a usar a las chicas de ayer.  De entrada nos dimos cuenta de quiénes se destacaban: Vicky la de Formosa que no para de hablar, Bea la dueña de casa que no le gustan las criticas y Mai que no se toma las cosas muy enserio.  Después estaban un par más que costó hacer arrancar.  Esto es normal, pasa siempre.  El tema es que por prejuzgar y tener opiniones formadas antes de tiempo pensamos que alguien es 'una masa' o 'una forra' sin conocerlas.  Está bien, Luli no dió la mejor impresión, y enseguida si la tildó de mala onda.  La otra Victoria no hablaba mucho y parecía aburrida al principio.  Florencia parecía muy callada.


Cinco horas después resultó ser que Luli no era mala onda si no que muy tímida, lo mismo con Victoria Dos que pone barreras cuando conoce gente pero que en el fondo es una mina tierna con buenos valores.  Mai se toma sus objetivos muy enserio y es super dedicada.  Bea no la ví mucho en el boliche pero resulta que te baila cualquier cosa con tal de pasarla bien.


Sacando Conclusiones


Lo que me dí cuenta ayer es que a las personas hay que conocerlas mejor antes de etiquetarlas.  Realmente hay que fijarse más adentro y ver por qué uno es como es.  La chica que no habla y tiene cara de mala onda capaz tuvo un muy mal día, la mina histérica en realidad quizás es muy tímida y no sabe cómo contestar, el pibe que dice boludeces probablemente se siente incómodo socialmente.  


Mi mejor consejo: déjense llevar y usen su 'rareza' como su carta de presentación, tu personalidad es lo que te va a destacar de los demás.  Ser poco común es un cumplido, es destacarse, es no conformarse, es tratar de llegar a desarrollarse al 100%.


Nadie se queda mirando unas palomas que se cruzan por la calle, pero todos miramos un pavo real.


Aparte...


Florencia: Tus amigos dicen que sos raro pero sos el más normal del grupo.






Evidentemente tengo que destacarme un poco más.

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Fermín Carranza

¿Twitter o Facebook?

La otra vez vi un #hashtag en Twitter que decía 'Facebook' y la mayoría de los comentarios eran relacionados a que una red social es mejor que la otra.  Como pasa con muchas cosas, los primeros usuarios o los usuarios más 'leales' no quieren que la gente común se meta en su mundo 'under.'  Esto pasó con el Punk, pasa con el UMF (lucha libre que pasan por Fox), y así con todo.  


Entonces me puse a pensar: ¿es alguno de los dos mejor que el otro? 


Las Ventajas de Twitter vs. Facebook


En Twitter uno no tiene que poner su verdadero nombre si no quiere por lo tanto uno puede salir a opinar de cualquier tema o hablar de cierta forma que si tuviera que dar la cara realmente no lo haría.  También es muy importante que cualquiera te puede seguir en Twitter sin tener que pedir una solicitud (salvo los pocos que tienen candadito) por lo que se hace más fácil conseguir un grupo importante de seguidores muy rápido.  Estas características combinadas hacen que Twitter sea ideal para la gente que quiere expresarse sin miedo a lo que puedan pensar otras personas.  Twitter es mucho menos personal que Facebook porque no tiene fotos, no tiene nombre, y generalmente es para personas más jóvenes.  Personalmente en Twitter pongo mil boludeces que no podría poner en Facebook porque tengo de amigos a mis viejos, a ex jefes, parientes, etc. y tengo que mantener cierta imagen.  También está bueno que se pueden poner mensajes cortos y que van al punto.  Twitter ayuda a la creatividad.


Las Ventajas de Facebook vs. Twitter


Facebook es todo lo contrario a Twitter.  Facebook es una red social personal, para compartir cosas privadas del día a día, para estar en contacto con todo tipo de personas, personas que conocemos, y con las que debemos mantener cierta imagen.  Facebook tiene albumes de fotos, historiales de amistad, comentarios, Likes para solucionarnos la vida (sobre todo el día de nuestro cumpleaños cuando es mucho más fácil poner Like en vez de responderle a todos), juegos, personas reales, y la mayor diferencia con Twitter, reitero: Facebook es bien personal.


Si bien hay casos en que algunos penes se hacen cuentas y se hacen pasar por otras personas (¿por qué querría alguna pendejita o pendejo hacerse pasar por Pampita o Peter Lanzani? ni idea, pero bueno) pero por lo general sabemos quién es quién en Facebook.  La gente no te puede bardear sin dar la cara y se evitan muchos problemas.  En Twitter gente que ni te conoce tiene una opinión de algo que uno escribe, sobre todo si es TT (trending topic).  


Buenísimo, ahora sabemos las diferencias pero, ¿Cuál es mejor?


Para mí las dos redes sociales son complementos más que una competencia.  Twitter es más nuevo entonces la gente que empezó a usarlo antes no quiere que se ponga de moda porque dejaría de ser su cosa 'under.'  Facebook ya está en todos lados y está incorporadísimo en la vida de todas las personas.  De muy chicos a muy viejos tienen FB, mientras que Twitter no es tan popular.


Si me dan a elegir, me quedo con Facebook.  Para mí es mucho más importante estar en contacto con gente con la que no podría hacerlo si no tuviera acceso a esta red social, y también me parece muy importante el tema de que sea algo bien personal.  En Twitter cualquier boludo se puede poner a opinar de cualquier tema cuando ve un hashtag.  Lo peor es que la mayoría de las veces son personas que no entienden ni un poco de lo que hablan.  ¿Alguna vez me vieron opinando de política?  No, porque no entiendo del tema.  Como miles de personas con muchos seguidores en Twitter no deberían hablar ni de economía ni de política porque no entienden nada al respecto y sacan lo primero que ven en el diario/noticiero.






Cinco Para Seguir en Twitter


@FabioFusaro
@IDoThat2
@Reuters
@TheEconomist
@grantland33


Cinco Personas Que No Podría Seguir Ni Que Mi Vida Dependiera de Un Follow


@malepichot
@josemlistorti
@titifernandez1
@santimaratea
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Fermín Carranza

Poniéndole Números al Histeriqueo

¿Alguna vez te pusiste a pensar cuánto tiempo tendrías que esperar hasta responder un mensaje? Si vivís en Argentina, obvio que sí.  Pongámosle un número al histeriqueo.


Si hay algo que todavía me cuesta manejar, es el tema del mensaje de texto.  En persona me la creo y me encaro a cualquiera sin pensarlo.  En teoría el mensaje de texto tendría que ser más fácil porque al no tener que estar enfrente de la persona, podés poner cualquier cosa sin miedo a que te rechacen.  Es mucho menos vergonzoso comerte un 'no' por mensaje de texto que un 'no' en persona, y también es más fácil para la persona rechazarte si no te tiene que enfrentar.  (Nota importante: 1. Que te rechacen no tiene nada de malo 2. Chicos, evitemos el mensajito lo más que podamos, a menos que sean cracks del histeriqueo, lo cual no es mi caso).  Otro aspecto positivo, según me dicen, del mensaje de texto es que tenés tiempo para pensar la respuesta...


STOP! 


Ahí está el mayor de los problemas!  Cuando nos ponemos a pensar dejamos de ser espontáneos y se pierde un poco de la magia de estar encarándote una mina en persona y tratando de ver sus gestos, cómo se mueve, cómo va respondiendo a lo que le decimos.  Para mí, es mucho más aburrido.  También el problema, por lo menos para mí, es que me pongo a pensar demasiado en lo que voy a decir, y empiezo a escribir y borrar, escribir otra vez, borrar, así mil veces.  Pero igual el GRAN problema es otro: les estamos dando a las minas tiempo para pensar, y nada bueno sale de darle mucho tiempo a una mina para pensar.  


Cuando la mina tiene el tiempo para pensar, se la cree, se da cuenta de que tiene todo el poder y ahí es cuando empieza nuestro sufrimiento.  El BlackBerry encima hace que las cosas sean peores, una R acompañada de silencio te quema la cabeza.  No hay nada más enfermizo que la puta R sin respuesta, me sacaaa! Y la mina lo sabe.  Y se agranda.  Y cagaste.  Porque encima una vez que te responde te agarra tu orgullo que te dice 'no le podés contestar tan rápido porque ella no te contestó' y si bien tu orgullo tiene razón, tampoco está bueno estar todo el día buscando el momento mágico para mandarle el puto mensaje que le querés mandar.  


Por todas estas razones es que estoy comprometido a ponerle un número fijo al tiempo que tardó la susodicha en escribirnos.  Tenemos que considerar un minuto para no parecer desesperados, un minuto para parecer desinteresados y cinco minutos para mostrar que estamos ocupados.  Ahí ya tenemos un mínimo de siete minutos para responder a cada mensaje (todas estas cosas son flexibles igualmente, ahora en breve ponemos las consideraciones).  Ahora tenemos que ponerle la variable dependiendo del grado de histeriqueo de la mina.  Yo creo que a los siete minutos antes discutidos le tenemos que agregar una variable que sea 6 minutos multiplicados por el tiempo que tardó en contestarnos, restándole dos horas por día de demora.  Por ejemplo, si no nos contesta por una hora, entonces tendríamos que contestar 367 minutos después, o seis horas y siete minutos después.  Si no nos contesta en tres días, tendríamos que contestarle dos días y medio después.  La idea es que lo nuestro sea flexible para que no parezca como que estamos esperando el mismo tiempo que ella estuvo para escribirnos.


Ahora que tenemos un número, hay que tener varias consideraciones, las minas no son todas iguales.  Acá tenemos las situaciones donde vamos a poder contestar enseguida:

• Si estamos teniendo una conversación en la que hay que contestar rápido.
• Si nos escribe porque tiene una emergencia (igual, no hay que comerse los amagues tipo 4am un sábado, cuando está en pedo y quiere joder).
• Si es nuestra mamá, hermana, tía o prima. Hasta una mejor amiga se merece esperar, porque seguro tortura a otros pibes por mensaje de texto.
• Si te chupa un 'egg' la mina.

Estas son las cuatro excepciones, para todas las demás minas hay que hacerlas esperar para que se den cuenta de que nosotros también tenemos el control de los mensajes de texto, y que no nos vamos a comer ninguna.  

OK, hablando enserio, hay que tener orgullo y saber que es parte del juego acá en Buenos Aires sobre todo.  Entonces no estemos tan pendientes del mensajito y todo va a estar mejor.

¿Chapado a la Antigua?

Si sos como yo y preferís el face to face, animate, total el 'no' siempre está.  Es todo estadística, de 10 que te chamuyes, 3 te van a dar bola, siete no.  Si estás en un buen momento y la tenés clarísima, siete de 10 te darán bola.  Pero siempre va a haber buenas y malas, por eso hay que animarse y meterle para adelante.  El mensaje de texto tendría que ser un complemento no un reemplazo para las relaciones en persona.  Estoy convencido de que el mensaje de texto te hace más cagón, y no es más seguro, todo lo contrario.  Porque en vez de solucionar una situación de sí o no en dos días, terminas extendiéndolo semanas y semanas.

Les dejo una anécdota.  No tenía comunicación con una mina que quería invitar a salir y le escribí por Facebook porque no tenía otro medio.  Me contestó 3 días después, le volví a escribir y no me contestó como en una semana.  Fui y le dije 'no me van las histéricas, decime sí o no' y me terminó diciendo que sí. (Salimos y después nunca más, aclaro, así que no todos mis consejos son para seguir) Lo importante de la historia es que en un par de días sabía si iba a salir o no y no me tenía que estar haciendo la cabeza.

Esto No Quiere Decir Que...

Un poco de seducción, bien bárbaro, pero tampoco se vayan al carajo minas.  A nadie les gustan las fáciles (estamos hablando de minas que nos gustan, no minas que nos queremos chapar y que después se conviertan en pizza así no nos las tenemos que bancar más), está buena la incertidumbre, pero todo en su justa medida.  Prefiero que me digan que no de entrada a que me tengan viendo si sí o si no durantes semanas sin ir a ningún lado.

Pero bueno, para resumir, hay que volver a las locuras románticas y que no se tome como que uno está hasta las manos y que es un denso, si no que le gustan ese tipo de cosas.  Hay que volver a la seducción y no al histeriqueo. 


Uy! Voy dejando de escribir que dejé a una mina en R...

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Fermín Carranza

Como Empezar a Ahorrar

Empezar a ahorrar nunca es fácil, y aún cuando empezamos, se hace difícil no tocar nuestros ahorros.
Cómo empezar a planificar nuestras finanzas y los tres problemas principales.


Hace un tiempo que vengo viendo en mis amigos y también clientes en el trabajo que no ahorran, y los que ahorran, lo hacen mal.  Hablando con mi amiga Delfina llegamos a la conclusión de que estaría bueno y sería útil escribir sobre como empezar a ahorrar y por qué. 


La principal razón por la cual la gente no ahorra, o no ahorra bien, es por la falta de planificación.  Mediante esta entrada quiero hablar un poco sobre la planificación y los tres principales problemas del ahorro.


Planificar


La clave para poder empezar a ahorrar es planificar.  Puede parecer exagerado pero yo tengo detallados todos mis gastos, cuánto representan de mis ingresos, planifico gastos que voy a tener a futuro (por ejemplo temas del auto) y pongo todo en un archivo Excel.  No importa cómo uno tenga todo esto detallado, lo importante es tenerlo.  Puede ser en una hoja de papel con sólo los gastos y todo lo que representan, o algo muy bien armado con porcentajes, valores, posibles cambios.  Para los que les interese, dejen un comentario o mándenme un mail y les paso mi archivo Excel para que lo vean y lo puedan adaptar a sus necesidades.  


Lo importante de la planificación es que al saber nuestros ingresos y nuestros gastos fijos, ahí sabemos lo que tenemos de excedente.  Supongamos que trabajamos en relación de dependencia y tenemos un sueldo fijo de cinco mil pesos todos los meses.  Si todos los gastos fijos representan tres mil quinientos pesos, tenemos un excedente de mil quinientos pesos para movernos durante todo el mes.  De ahí tiene que salir todo lo demás que queremos hacer, desde salir a comer, ir al cine, comprar algo de comida en la facultad, etc.  Es recomendable poner un número promedio a lo que gastamos en comida, elevarlo un poco y usarlo como fijo así se hace más fácil saber cuánto realmente es excedente puro, y cuánto es excedente pero lo terminamos usando como si fuera fijo, porque todos tenemos que comer todos los días.  


Para los que vivimos solos, nuestra capacidad de ahorro es bastante menor y sin embargo somos los que mejor entendemos las finanzas ya que nos toca hacernos cargo de todos los pagos y demás.  Yo sé que está muy difícil separarse dinero con lo caro que está todo, pero separarse un 5% de nuestros ingresos hoy que estamos con la soga al cuello, quiere decir que el día de mañana vamos a tener un monto ahorrado para estar más tranquilos.  Para los que viven con amigos o con la familia todavía, tienen mucha mayor capacidad de ahorro y deberían empezar a considerarlo porque es muy importante.  En estos casos se pueden separar de un 10-20% del sueldo.


La principal herramienta que podemos usar para tomar la decisión de ahorrar es ponernos un objetivo.  No importa el objetivo ni el plazo, lo importante es empezar hoy, porque si no, no empezamos más.  Tiro unos ejemplos: a fin de año quiero tener tanto para irme de vacaciones, de acá a cinco años me quiero comprar un auto, a 25 años me quiero retirar con 200 mil dólares.  Como dije antes, lo importante no es el objetivo si no empezar.


Los Tres Problemas


Si bien muchas personas ahorran, no se dan cuenta de que surgen tres problemas muy importantes cuando uno no sabe bien cómo manejarse.  El primer problema que yo veo, es que la gente mete todo en la misma bolsa.  Se ponen a ahorrar y de lo que van acumulando después sacan para todo, desde dinero para irse de vacaciones, para regalos de navidad, para comprarse ropa, y vuelven a cero.  Si bien ahorrar con objetivos a corto plazo es la manera más sencilla de comenzar, también está bueno pensar más a largo plazo.  A nadie nos gusta pensar que nos puede llegar a ir mal en la vida, pero la realidad es que cosas inesperadas pasan, y la vida da mil vueltas.  Si la vida es benévola, la vamos a pasar muy bien.  Lamentablemente, la mayoría de las personas no van a llegar a grandes y estar bien parados económicamente.  Para ponerlo en números, de cada 100 personas a los 65 años, 1 va a ser rico, 4 van a vivir muy bien, 5 van a tener lo suficiente como para no depender de nadie, 26 van a haber fallecido y los otros 64 van a depender de alguien para subsistir.  


No sé ustedes pero yo quiero estar a mis 65 años en el 5% de arriba, en su defecto en el 10% de arriba, pero no quiero depender de nadie bajo ninguna circunstancia.  Ahora piensen un minuto en su propia familia y fíjense cómo están las personas mayores.  En mi caso particular, en todas las ramas de mi familia tengo personas mayores que dependen de sus hijos u otros familiares para poder mantenerse.  Todas estas personas mayores padecen mucho esto de tener que estar pidiendo para vivir.  Por lo general, muchas de estas personas podrían haber hecho las cosas de otra manera para hoy en día vivir otra realidad.


Por eso está bueno separarse ese 5-10% todos los meses y no mezclarlo con ahorros a corto plazo para objetivos no relacionados a nuestra jubilación.  


Ahora bien, nos decidimos a empezar, y tenemos la disciplina espartana de no tocarlo, al no invertir, hay un costo de oportunidad que se está perdiendo.  El costo de oportunidad se refiere a que si pusiéramos nuestros recursos en algo diferente, nos generarían un sueldo.  Por ejemplo, si tenemos la opción de elegir entre dos trabajos, el sueldo del que estemos rechazando sería nuestro costo de oportunidad.


Este costo de oportunidad nos lleva al último problema.  Si tan solo separamos un capital todos los meses y no lo invertimos, el día de mañana no vamos a llegar a ser económicamente independientes.  S preguntarán ¿por qué? Por ese importante problema llamado inflación que tenemos en Argentina (y en todo el mundo).  La inflación es algo normal, por eso es que un peso hoy vale menos que un peso mañana, por lo cual siempre lo que ahorremos hoy nos va a alcanzar para menos cosas a futuro, más cuando proyectamos a largo plazo.  En Argentina la inflación es peor, con inflación de un 25%, cada cuatro pesos que ahorramos, uno lo perdemos en el camino.  Ahí viene la importancia de invertir, saber manejar el dinero de uno, armar proyectos. 


Lo que mucha gente no sabe, es que con montos chicos uno puede ir invirtiendo y ahorrando al mismo tiempo todos los meses.  Lo lindo de este sistema, es que no arriesgamos mucho y en muy poco tiempo de repente contamos con un capital muy importante que nos puede servir para esos objetivos más a mediano y largo plazo que nos proponemos.


Si les gustaría conocer un poco más sobre este tipo de estrategias me pueden contactar por Twitter, mail o en los comentarios del blog aunque ahí es menos privado.


Como al final de cada blog:

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Fermín Carranza

La Belleza Es Tu Cabeza

Una simple salida a tomar algo con una mina termina causando que descubra cosas de mí mismo, y una gran verdad universal.


Hace un tiempo me vengo cuestionando un (unos) tema (temas) de mi personalidad que no me gusta (gustan).  Con el tiempo me fui dando cuenta que soy bastante superficial y me tiene un poco preocupado por razones que no voy a ponerme a comentar en un blog.  Pero en fin, en diferentes ocasiones hablando con gente de mi entorno escuchaba mucho 'tenés que abrirte un poco,' 'tendrías que mirarte un poco para adentro y no tanto afuera,' y variaciones de lo mismo.  De este tema central, con mi vieja, terminamos hablando del tipo de mina con la que generalmente salgo o las que generalmente me llaman la atención.


Por lo general, para que invite a salir a alguien, me tiene que llamar la atención de entrada o si no no le voy a dar ni una oportunidad a ponerme a conocer esa persona.  Esto ya presenta un problema porque no sólo me estoy limitando a chicas basado en una primera impresión, pero aparte soy súper detallista y me gustan muy pocas.  Yo creo que estos dos problemas son tan importantes que merecen mención especial.


Discutamos un poco el primer problema.  Limitarte a salir con alguien por una primera impresión es una ridiculez porque quizás una persona pasa desapercibida porque está teniendo un mal día, o tuvo un problema, está de mal humor, etc.  Esto no quiere decir que esa persona no sea divertida, o buena onda, buena persona, y otras grandes cualidades.  También puede pasar que una persona que llama la atención lo hace, justamente, solamente para llamar la atención y resulta que cuando la conocés no tenés nada de que hablar.


Ahora, con respecto a sólo fijarse en un tipo de mina, también presenta un gran problema porque te estás (me estoy/me estaba) limitando a un porcentaje mucho menor de personas, cuando la realidad es que buenas y malas personas hay en todos los lugares del mundo, bajo cualquier tipo de circunstancias.  Poniendo un ejemplo bien básico, si te quedás solamente con personas de donde vivís, personas solamente de tu facultad, del club, etc., estás achicando muchísimo tus posibilidades de encontrarte con alguien que te pueda hacer sentir bien.  Es todo estadística.


Aceleremos un poco a estos días porque si no me pongo a hablar de personas como si fueran números y no da.  Cuestión que conocí una mina hace poco y me llamó la atención por razones de las cuales antes no me hubiera percatado.  Igual, antes de seguir quiero aclarar que es diosa, diferente a las que me gustan, pero diosa, no sea cosa que después la vean y quede como un hipócrita.  Pero bueno, volviendo a la historia, salimos y en realidad no tenía muchas expectativas,  vivo sólo y muchas veces salir por salir es mejor que quedarse en casa.  No habían pasado ni veinte minutos y ya estaba re enganchado con la conversación, tanto que nunca me fijé dónde estaba dejando el auto, y a la vuelta la hice caminar media hora en el frío. 


Lo que parecía que iba a ser una salida rápida a tomar algo y hablar de boludeces se puso bastante interesante.  No podía creer cuando me preguntó ¿en qué momento de tu vida estás?, ¿qué cosas te gustan? No tengo recuerdo alguno de haber salido con una mina y que me preguntara este tipo de cosas y mirá que salgo bastante (paraaaaaaaaá, langa). Hablando enserio, generalmente en las salidas se termina hablando de boludeces porque no da ponerse a hablar de cosas mas profundas sin conocer a alguien, pero la verdad se puede.  Y personalmente me llama mucho más la atención alguien cuando tenés temas importantes para discutir.


Esta salida me hizo pensar mucho y me acordé del año pasado cuando tuve la oportunidad de conocer España y conocí una Italiana en un boliche, que estaba haciendo un semestre en Barcelona.  Ella tenía un novio así que teniendo muchos códigos sabía de entrada que no me la iba a chamuyar.  Pero estaba solo así que era mejor estar acompañado por una mina con la que iba a hablar nada más que jugármela por irme a levantar alguna X. 


Este fin de semana largo tuve tiempo para pensar y me acordé que esa Italiana me dijo en un momento 'la belleza es tu cabeza.'  No le di mucha bola en su momento, pero evidentemente me quedó dando vueltas adentro.  Así llegamos al punto que quiero hacer, si bien lo primero que vemos es lo que una persona tiene por afuera, lo que realmente importa es lo que va por adentro.  No hay que juzgar a nadie por una primera impresión ni ser cerrado a ciertos estereotipos. 


Si aprendí algo después de salir con esta chica, es que está bueno conocer gente diferente, darle la oportunidad a conocer a personas que por ahí no nos cierran al principio, no enamorarse de ideales, y que realmente, por más que sea una frase hecha, lo que importa es lo de adentro.


Por ahí no es lo más normal del mundo ponerse a hablar con alguien que uno no conoce de temas profundos, de saber qué es realmente lo que te gusta, pero está bárbaro.  Llegar a tener confianza con un extraño y poder soltarse es impagable porque no tiene ningún prejuicio ni sabe nada de ante mano que pueda hacer que te mire raro.  Aparte, cuando hablás de lo que realmente le importa a alguien, de entrada podés saber qué tipo de persona es.


No sé si voy a volver a ver a esta persona, o no, pero no es lo importante.  Lo importante, lo que sí sé es que me hizo ver algo que antes no veía: la belleza es tu cabeza.

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Fermín Carranza

Finanzas Para La Gente Común (Parte II)

Esta es la segunda parte de dos acerca de finanzas explicado en términos sencillos.  Para la primer parte por favor hacer click aquí.


Diferentes Instrumentos Financieros


Cuando hablamos de finanzas, es muy importante entender el concepto del 'triángulo.'  Este triángulo tiene en cada punta una característica específica de lo que esperamos de nuestro negocio o inversión.  Las tres características son: rentabilidad, liquidez y riesgo.  Aquí abajo podemos ver el diagrama, y paso a explicar qué significa cada una.




Rentabilidad


La rentabilidad de un negocio o inversión es el porcentaje (o interés, que también puede expresarse en valores de dinero) que voy a ganar por encima del capital invertido.  Por ejemplo, si abro un local de ropa y entre alquiler, compra inicial de ropa, sueldos y demás gasté el primer mes diez mil pesos, pero gané once mil, tuve una rentabilidad del 10% (o mil pesos).  Si al cabo de un año se invirtieron cien mil pesos, pero gané 114mil, entonces mi negocio tuvo una rentabilidad del 14% anual.  Es muy importante notar el tiempo cuando vamos a invertir ya sea en un negocio o en un instrumento financiero.  Para dar un ejemplo fácil de seguir, los plazos fijos de un banco generalmente dicen TAE 8%, lo cual quiere decir Tasa Anual Efectiva (para la diferencia entre tasa efectiva y tasa nominal va a haber que esperar a un próximo blog).  Este 8% se paga asumiendo que la plata se deja los doce meses, pero si tan sólo dejamos el plazo fijo por un mes, vamos a recibir 0.67% (y en realidad menos, ya que los bancos ofrecen menos interés en plazos fijos de corto plazo).


Liquidez


La definición de liquidez es qué tan fácil sería poder convertir un bien a dinero en efectivo asumiendo el menor costo posible.  Cualquiera puede comprarse un iPod por cien dólares y venderlo por cincuenta dólares al otro día, pero es mucho más difícil vender ese mismo iPod por cien dólares, por lo tanto en este ejemplo, la inversión en iPods no es líquida.  Hablando de instrumentos financieros, mientras más líquido un instrumento, más rápido uno lo puede vender.  Generalmente, bienes con mucho volumen de compra y venta diaria son los más líquidos del mercado.  Las acciones son instrumentos súper líquidos, pero los bonos o una casa no lo son.


Riesgo


El riesgo de una inversión es la posibilidad de que nos salga mal.  Ya sea la inversión en un instrumento financiero o una inversión en un negocio de ropa, el riesgo siempre es el mismo: la posibilidad de perder todo.  Ahora bien, algunos negocios son más riesgos que otros.  Esto quiere decir que tienen mayores probabilidades de perder todo, mientras que negocios menos riesgosos tienen probabilidades de tan sólo perder un poco de lo invertido.  Continuando con la analogía de las acciones y el negocio de ropa, supongamos que invertimos cien mil pesos en acciones, y de un día para el otro bajan un 50%, un día después tenemos solamente cincuenta mil pesos.  En cambio, invertimos cien mil en un negocio de ropa entre el alquiler, el inventario y los empleados.  Si nos va mal, igual todavía tenemos el inventario para vender a costo, y nos vamos con ochenta mil pesos.  Es fácil ver que el negocio de la ropa es mucho menos riesgoso por lo tanto nos convendría ir por ese camino.  Pero el problema está en que a la ropa le podemos sacar cierto margen nada más, y entre gastos administrativos, sueldos constantes y otros, ese margen se achica.  Las acciones por otro lado, pueden empezar a subir y no se limitan a un cierto porcentaje de incremento.  Como se puede perder todo, también se puede ganar muchísimo más que invirtiendo en negocios seguros.




Al ver estas definiciones, se puede ver que es imposible contar con las tres características en un mismo instrumento financiero.  Lo máximo que podemos esperar es contar con dos de estas.  Por el lado de la rentabilidad y liquidez tenemos las acciones (y sus derivados, para otro día) que se pueden comprar en el mercado bursátil.  Con poco riesgo y buena rentabilidad tenemos por ejemplo una inversión en una casa.  Para liquidez y seguridad nos tendríamos que enfocar en algunos bonos.  Hay que tener en cuenta que no todas las acciones son rentables pero riesgosas, ni todos los negocios inmobiliarios son seguros.  Esto tan sólo es una guía para que puedan ir viendo de qué se tratan las finanzas.


Acciones


Esos famosos numeritos que se ven en la pantalla en rojo o verde casi siempre muestran el cambio del día de cierta acción (algunos bonos también aparecen, aunque en este caso se muestra el cambio en la tasa de interés) o combinación de acciones, por ejemplo el Merval.  El Merval está compuesto por 18 de las compañías más importantes de la Argentina, y sube o baja dependiendo de si la mayoría de sus componentes mejoraron o empeoraron.  El color rojo significa que las acciones bajaron, mientras que el verde representa una mejoría del precio.  Es importante entender que el hecho de que una acción haya subido no quiere decir que se tenga una ganancia.  La ganancia recién se realiza una vez que se venden las acciones, ya que si estas cayeran al otro día, bajaría nuestra ganancia.  Las acciones prometen mucho, pero también son muy riesgosas.  Tomemos por ejemplo la compañía Sunpeak Ventures (SNPK) que yo venía siguiendo hace un mes.  SNPK subió un 350% en los últimos 20 días, lo cual quiere decir que las personas que tenían algo invertido en estas acciones, más que cuadruplicaron su fortuna.  Ahora bien, esta compañía en particular viene muy bien, pero otras como YPF no pueden decir lo mismo.  Una persona que hace un mes tenía acciones de YPF, si todavía no las vendió, tiene un 30% menos de patrimonio.  O sea que si vendiste tu casa de cien mil dólares para comprar YPF, ahora solamente tenés 70 mil para comprarte algo.  Para gente que recién está empezando con las acciones primero debería educarse y poder contar con un asesor porque se puede perder mucho dinero muy fácilmente.  Otra opción sería comprar acciones que sigan un índice de compañías, por ejemplo el Merval, y si el mercado sube, nuestra inversión sube, y si baja, nuestra inversión baja, igual que una acción, pero es mucho más fácil seguir un índice viendo cómo viene la economía de nuestro país y viendo el noticiero todos los días, que tener que preocuparse por muchas empresas al mismo tiempo.


Inmobiliario


Las personas mayores de cuarenta, generalmente prefieren invertir en 'ladrillos' porque vivieron muchas crisis en la Argentina y saben que ante cualquier eventualidad, tienen un lugar donde refugiarse, y por lo general, la propiedad no va a perder mucho el valor.  También esa propiedad puede ser alquilada para recibir un sueldo fijo mensual para vivir.  El inconveniente que surge con invertir solamente en negocios inmobiliarios es el costo de la oportunidad perdida.  Esto se refiere a que la plata que ponemos para una casa la podríamos usar para invertir en otra cosa que nos deje mayor rentabilidad.  Por ejemplo, una departamento de cien mil dólares que pueda alquilar a quinientos dólares por mes me está dando nada más que un 6% anual, mientras que esos cien mil dólares invertidos, por ejemplo, en SNPK, me hubieran generado un 350%, para ahora tener 450 mil dólares.  Pero SNPK es un caso extraordinario que no pasa todos los días.  Siguiendo un índice como el Dow Jones Industrial Average (DJI) de Estados Unidos, hubiéramos obtenido casi un 8% en el último año.


Bonos


Los bonos son una deuda que tienen las compañías o gobiernos con los inversores.  Podemos pensar en bonos como si fuera un préstamo que le hacemos nosotros a dichas empresas o al gobierno, y por eso nos pagan un interés (mensual, anual, bimestral, etc) y al final nos pagan el total de lo que prestamos.  Voy a tratar de ilustrar esto con un ejemplo para que se entienda mejor.  Supongamos que Macri necesita $100,000 para pagar una construcción en Buenos Aires y no tiene los fondos necesarios.  Puede emitir 100 bonos de $1000 cada uno pagando un interés de un 7%. En este caso, los compradores de estos bonos recibiríamos un 7% todos los meses del valor del bono que compramos, que en este caso es de $1000.  Por ende, recibiríamos 70 pesos todos los meses hasta el vencimiento de este bono.  Supongamos que es a un año y que lo compramos el primero de Enero, entonces todos los meses recibiríamos estos $70, y el 31 de Diciembre volveríamos a tener $1000.  Lo bueno de los bonos es que generalmente son mucho más seguros que las acciones.  La razón es porque se considera que es una deuda de la compañía y que se deberían pagar todas las deudas a menos que la empresa se declare en banca rota.  Los bonos se consideran aún más seguros cuando se trata de una deuda emitida por un gobierno ya que se considera que es imposible que un gobierno caiga en default.  Pero como todos los que vivimos la crisis del 2001 (y la del 2007/2009 en Europa y Estados Unidos) sabes que este no siempre es el caso.  Para esto existen diferentes agencias que le ponen un puntaje a los bonos (y a las compañías en general para saber el riesgo de las acciones) así podemos tener una idea de qué tan seguro es invertir en las mismas.  Se usan letras y en general son una variación de lo siguiente: AAA (lo más seguro), BBB, Ba3, Baa, AAb, o alguna combinación de letras.  En un próximo blog escribo sobre estos puntajes.






Para ir cerrando con el tema de finanzas para la gente común, quiero aclarar que estos son ejemplos ilustrativos y que de ninguna manera estoy sugiriendo una u otra inversión a través de mi blog.  La intención del blog es educar un poco a la gente a la que le interesa el tema en lo básico de las finanzas.  Estas explicaciones no son extensivas y todas las inversiones tienen muchas características especiales que las pueden hacer muy riesgosas para aquellos sin la experiencia para operar en el mercado financiero.  Para consultas específicas para aquellos que estén interesados en poner a trabajar su dinero por favor contáctense conmigo por e-mail.  

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Fermín Carranza

Finanzas Para La Gente Común

Para todos los que tienen preguntas de cómo manejar su dinero, qué son los números que ven en la pantalla en verde y rojo, qué son acciones y bonos, qué es la bolsa, y otro tipo de dudas. Dividido en dos partes para que no sea tan tediosa la lectura.

Muchas veces cuando digo que estudié finanzas (muy distinto de administración) la gente se me queda mirando y no entienden muy bien qué hago realmente.  Las preguntas que más me hacen son: pero... ¿qué haces en el día a día?, ¿no es aburrido?, ¿eso es una carrera?, o, ¿trabajas en la bolsa (sin saber qué se hace en la bolsa)?

Para ponerlo en palabras simples, las finanzas son, como diría uno de mis profesores preferidos en la facultad, Mario Kerbel, la creación y el manejo de dinero.  Generalmente las finanzas están categorizadas en tres áreas: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas.  Ya que la idea es que la gente entienda un poco más de finanzas, me voy a enfocar más que nada en las finanzas personales, aunque también les dejo una breve descripción de los otros sectores.

Finanzas Personales

Las finanzas personales implican todo lo que sea comprar una casa, el presupuesto diario/mensual/anual, cómo pagar el colegio de los hijos, cuánto gastar en las vacaciones, cuánto voy a tener cuando me retire, etc. Después de describir los otros tipos de finanzas sigo bien con este tema.

Finanzas Corporativas

También lidia con presupuestos pero se expande a balancear los riesgos crediticios con los ingresos, riesgos a causa del gobierno, planeamiento de proyectos.  Los encargados de las finanzas corporativas primero deciden el proyecto en el que la compañía se va a embarcar, como financiarlo (de dónde sacar el dinero para que esto sea factible) y cómo se les va a pagar a los dueños de la misma.

Finanzas Públicas

Las finanzas públicas son un tema más macroeconómico ya que se trata de los impuestos, los proyectos de la ciudad/estado/país, reubicación de dinero (plan trabajar, por ejemplo), la jubilación, las deudas externas, etc.

Volviendo a las finanzas personales, muy poca gente se toma el tiempo para pensar en cosas como: ¿cuánto puedo ahorrar por mes?, ¿si mañana me quedo sin trabajo, puedo pagar el crédito de mi casa?, ¿cuando me retire, voy a poder seguir viviendo como lo hago ahora?, ¿si me pasa algo, qué le estoy dejando a mi familia?  Es normal que pase esto porque a las personas no nos gusta pensar en que las cosas pueden salir mal, pero la verdad es que siempre hay que tener en cuenta que la vida es incierta y nadie puede saber lo que va a pasar ni un minuto a futuro.

Durante mi etapa como jugador de fútbol vi muchos chicos que firmaban contrato y ya querían salir corriendo a pedir un préstamo para comprarse una casa.  Si bien sus intensiones eran nobles, la realidad es que no estaban en una posición ideal para asumir el riesgo.  Ninguno se puso a pensar en cosas más serias como qué pasaría si se lesionaban y no podían seguir jugando.  La gente del banco es muy buena cuando te da el crédito y te deja comprar una casa, pero no dudes en que va a salir corriendo a sacártela al primer mes que no cumplas con tus pagos. 

Por eso es importante ahorrar.  Si uno tiene una reserva, un colchón digamos, de dinero, siempre va a estar mejor parado ante cualquier crisis o evento desafortunado que surja.  La parte más difícil de las finanzas personales siempre empieza por hacer un presupuesto.  Sé que no es fácil armarlo, pero tampoco es complicado, y realmente recomiendo hacerlo.  La clave del éxito es ponerse un objetivo.  Por ejemplo, ponete de objetivo ahorrar para irte de vacaciones, para cambiar el auto, mudarte, hacer un regalo.  No importa que tan grande o chico el objetivo, ayuda a armar un presupuesto.  

Si uno gana 2000 pesos, y tiene entre luz, cable, gas, agua, comida, y alquiler 1500 de gastos fijos, quedan 500 para manejar como uno quiera.  Entre salidas y demás digamos que uno se gasta otros 300 pesos, quedan 200 que se pueden ahorrar.  Si se tiene todo esto pautado de ante mano, es más fácil lograrlo, y si arrancaste en enero, en Diciembre vas a tener 2400 pesos ahorrados (más el aguinaldo) para tomarte unas lindas y muy merecidas vacaciones.

Siguiendo con la idea del ahorro, supongamos que nos ponemos un plan a corto plazo y otro a largo plazo.  Sigamos con la analogía de que ganamos 2000 pesos y que nos queremos ir de vacaciones en enero próximo, pero también queremos ahorrar para dentro de cinco años cambiar el auto.  Decidimos gastarnos la mitad de los 2400 ahorrados mas el aguinaldo en las vacaciones, y dejamos 1200 en el banco.  Los bancos nos pagan cierto interés por dejarles la plata depositada.  El interés es un extra de dinero que nos da el banco si les dejamos la plata por cierto tiempo, ya que ellos tienen garantizado ese capital (dinero), y pueden usarlo en otras operaciones (por ejemplo, darle un préstamo a otra persona).  Ahora bien, supongamos que el banco nos paga 5% de interés por año, contabilizado a fin de año, para hacer esta analogía más fácil de seguir (para los interesados en saber un poco más como funcionan realmente los intereses, dejen un comentario o manden un mail y escribo un artículo de los diferentes tipos, porcentajes y como contabilizarlo).  

Al final del primer año vamos a tener 1200 pesos, y al final del segundo, otros 1200.  Si tan sólo ahorráramos, tendríamos 2400, pero gracias al interés acumulado, tenemos 2460.  Al final del tercer año tenemos 2583, mas los 1200 de ese año para un total de 3783.  Al final del cuarto año tenemos 5172, y al final del quinto, cuando queremos comprar el auto tenemos 6630.  Si solo hubiésemos ahorrado los 1200, tendríamos solamente 6000 pesos guardados.  Por ahí estos 630 de diferencia no parecen mucho, pero tengamos en cuenta que es un ejemplo muy conservador, asumiendo que el interés se paga todos los meses, aunque sea de este mismo 5%, al final del quinto año tendríamos 6986 pesos.  Si el interés lo subimos a 8%, tendríamos 7670 pesos.  Si invertimos a largo plazo, por ejemplo 10 años, los 12000 que habríamos ahorrado pasan a ser más de 19000.

Si tenemos en cuenta que dejar la plata en el banco es una de las inversiones menos riesgosas y que existen miles de posibilidades de invertir la plata, es fácil ver que poniendo un poco de nuestro sueldo todos los meses nos puede ayudar muchísimo con objetivos a largo plazo.

En la segunda parte de Finanzas Para La Gente Común les cuento qué son los números verdes y rojos de la tele, un poco de la bolsa, y les cuento de otro tipo de inversiones y planes a futuro.

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Fermín Carranza